Zorunlu trafik sigortası nedir, neleri karşılar?

Zorunlu trafik sigortası, aracınızın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları, kaza tarihinde geçerli yasal limitler içinde karşılayan sigortadır. Karayolları Trafik Kanunu (KTK) gereği her motorlu araç için yaptırılması zorunludur. Kendi aracınızın hasarını değil, kazada zarar gören karşı tarafın zararını öder.

Mevzuattaki adı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası'dır. Sorumluluk sürücüye değil, aracın işletenine yani kural olarak trafik kaydında sahibi görünen kişiye bağlanır. Poliçe bu yüzden araç sahibi adına düzenlenir ve araç başkasına satıldığında satış tarihinde kendiliğinden sona erer.

Trafik sigortası neden zorunlu?

KTK'nın 91. maddesine göre araç işletenleri, aracın işletilmesinden doğan hukuki sorumlulukları için mali sorumluluk sigortası yaptırmak zorundadır. Geçerli teminat tutarları üzerinden sigortası bulunmayan araçlar trafikten men edilir. Kanunun 34. maddesine göre bu araçlar muayeneye de alınmaz. Poliçe süresi kural olarak bir yıldır; daha kısa süreli poliçe yalnızca yönetmelikte sayılan istisnai durumlarda yapılabilir. Sigortanız bittiyse neler olacağını trafik sigortası bittiyse ne olur yazımızda ayrıca anlattık.

Trafik sigortası neleri karşılar?

Genel Şartların A.5 maddesi dört ana teminat sayar. Hepsi, kazada zarar gören üçüncü kişiler içindir:

• Maddi zararlar: Karşı aracın onarım bedeli, onarımdan sonraki değer kaybı ve zarar görenin diğer mallarındaki doğrudan azalma. Araç hasarı için yapılan başvuru, değer kaybı talebini de kapsar.
• Sağlık giderleri: Yaralananların tedavi giderleri. Trafik kazası tedavilerinin bedeli kanun gereği büyük ölçüde SGK tarafından ödenir; tedavi süresince ve sonrasında tıbben gerekli bakıcı giderleri ise bu teminattan karşılanır.
• Sakatlanma: Sürekli sakatlık ve geçici iş göremezlik nedeniyle zarar görenin uğradığı ekonomik kayıplar.
• Destekten yoksun kalma: Kazada hayatını kaybeden kişinin desteğinden yoksun kalan yakınlarının zararı.

Bunlara ek olarak araca bağlı römorkun ya da çekilen aracın verdiği zararlar, zararı önlemek veya azaltmak için yapılan makul masraflar ve size yöneltilen haksız taleplere karşı savunma da poliçe kapsamındadır. Sigorta yalnızca Türkiye sınırları içinde geçerlidir; yurt dışında Yeşil Kart gerekir.

2026 teminat limitleri ne kadar?

Asgari teminat tutarları Tarife Uygulama Esasları Yönetmeliği'nin eki tablolarla belirlenir. 27 Aralık 2025 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan değişiklikle, 1 Ocak 2026'dan itibaren otomobilleri de kapsayan insan taşımada kullanılan motorlu araçlar grubunda limitler şöyledir:

Eşya taşımada kullanılan araçlar, römorklar ve iş makinelerinde kaza başına bedeni teminatlar 36.000.000 TL, motosikletlerde 10.800.000 TL'dir; kişi başına ve maddi limitler aynıdır. Limitler kaza tarihine göre uygulanır. Limitler yönetmelikle artırılırsa yeni tutarlar, ek prim alınmadan yürürlükteki poliçelere de uygulanır.

Ağır bir kazada zarar bu limitleri aşarsa aradaki farktan işleten olarak siz sorumlu olursunuz. İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı, limit üstü zararı poliçede seçilen tutara kadar karşılar.

Trafik sigortası neleri karşılamaz?

KTK'nın 92. maddesi ve Genel Şartların A.6 maddesi kapsam dışı halleri sayar. Araç sahiplerini en sık ilgilendirenler şunlardır:

• Kendi aracınızda oluşan hasar
• Manevi tazminat talepleri
• Araçta taşınan yük ve eşyanın zararları (zarar görenin yanındaki bagaj hariç)
• Eşinizin, üst ve alt soyunuzun, evlatlık ilişkisiyle bağlı olduklarınızın ve birlikte yaşadığınız kardeşlerinizin mallarına gelen zararlar
• Gelir kaybı, kâr kaybı, iş durması ve kira mahrumiyeti gibi dolaylı zararlar
• Zarar görenin kendi kusuruna denk gelen kısım
• Hasar nedeniyle trafikten çekilmiş ya da hurdaya ayrılmış araçların değer kaybı talepleri
• İdari ve adli para cezaları

Tazminat ne zaman ödenir, sigorta ödemezse ne yapılır?

Zarar gören kişi, kusurlu aracın trafik sigortacısına yazılı olarak başvurur. Sigortacı, Genel Şartların Ek-6'sında sayılan belgeler eksiksiz iletildikten sonra tazminatı sekiz iş günü içinde ödemek zorundadır (KTK md. 99). Başvuruya 15 gün içinde yazılı cevap verilmezse ya da cevap talebi karşılamazsa dava açılabilir veya Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurulabilir (KTK md. 97).

1 Eylül 2026'dan itibaren trafik ve kasko hasar başvuruları SEDDK genelgesiyle kurulan Alo 193 Sigorta Hasar İhbar ve Şikayet Hattı üzerinden de yapılabiliyor. Bu kanaldan yapılan başvuru, karşı aracın kaza tarihindeki trafik sigortacısına iletilir. Tazminat talepleri, zararın ve sorumlunun öğrenildiği tarihten itibaren iki yıl, her durumda kaza tarihinden itibaren on yıl içinde zamanaşımına uğrar.

Sigortalı olarak yükümlülükleriniz nelerdir?

• Sorumluluğunuzu doğurabilecek bir kazayı öğrendiğiniz andan itibaren on gün içinde sigortacınıza bildirmek, size gelen talepleri hemen iletmek
• Maddi hasarlı kazalarda aracı tutanak düzenlemek için güvenli bir yere çekmek
• Sigortacının yazılı izni olmadan zarar görenle tazminat konusunda anlaşmamak veya ödeme yapmamak
• Zorunlu bir neden olmadan olay yerini terk etmemek, tutanak ve alkol raporu gibi belgelerin düzenlenmesine engel olmamak

Bu yükümlülükler ihlal edilirse ya da kaza alkollü veya ehliyetsiz kullanım, kasıt veya ağır kusur sonucu olursa sigortacı karşı tarafa yine öder, sonra ödediği tutarı sizden isteyebilir. Buna rücu denir; ayrıntıları alkollü veya ehliyetsiz kaza yazımızda bulabilirsiniz.

Trafik sigortası fiyatı neden şirketten şirkete değişir?

Teminatlar ve limitler bütün şirketlerde aynıdır. Prim ise SEDDK'nın belirlediği tavanı aşmamak şartıyla şirketlerce serbestçe belirlenir; basamağınız, araç türü, il ve kullanım şekli fiyatı değiştirir. Ayrıntılar için trafik sigortası fiyatları yazımıza bakabilirsiniz. Sezi Sigorta olarak teklifleri 20'den fazla şirket arasında karşılaştırıyoruz; plaka, ruhsat sahibinin TC kimlik numarası ve ruhsat seri numarası yeterli.

Sık sorulan sorular

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Teminatlar, limitler ve fiyatlar sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.